Folge 57 - Altersvorsorgedepot: Brauchen Makler jetzt die 34f-Erlaubnis?

00:00:00: Willkommen zu einer neuen Folge von Volle Deckung, dem Podcast von AssKompakt.

00:00:18: Heute sprechen wir über ein Thema das für viele Versicherungsmarkler in den kommenden Jahren deutlich relevanter werden könnte – die Paragraf-Vierunddreißig F-Erlaubnis also die Zulassung zur Finanzanlagenvermittlung.

00:00:31: Hintergrund ist das geplante Altersvorsorge-Depot und die Frage, wird die klassische Versicherungsberatung künftig stärker mit Investmentberatungen zusammenwachsen.

00:00:41: Spannend ist dabei schon der Blick auf die aktuelle Marktsituation – denn bislang lässt sich gar nicht exakt sagen wie viele Versicherungsmarkler zusätzlich eine Paragraf-Ferlaubnis besitzen.

00:00:55: Die Industrie- und Handelskammern führen zwar entsprechende Register Diese sind technisch aber voneinander getrennt und lassen sich nicht zentral auswerten.

00:01:05: Trotzdem zeigen einzelne Marktstimmen eine klare Tendenz, gerade Markler die sich auf Altersvorsorge spezialisiert haben verfügen häufig sowohl über die Paragraf-Vierunddreißig D als auch über die § Vierund dreißig F Erlaubnis.

00:01:22: das ergibt aus Beratungssicht durchaus Sinn.

00:01:25: schließlich erwarten Kunden zunehmend eine ganzheitliche Betrachtung ihrer finanziellen Situation.

00:01:32: Also nicht nur Versicherungslösungen, sondern auch Investment- und Vorsorgekonzepte aus einer Hand!

00:01:38: Wie stark dieser Trend bereits ist zeigen Zahlen aus dem Umfeld von Maklerpools.

00:01:43: bei der BCAAG besitzen laut Vorstand Bastian Caröder rund fünfzig Prozent der angebundenen Versicherung Markler zusätzlich eine Paragraf Und die Entwicklung zeigt klar nach oben.

00:01:58: Röder spricht davon, dass Investment- und Versicherungsberatung in der Praxis immer stärker zusammenwachsen.

00:02:05: Treiber seien vor allem die Kundenerwartungen nach einer offenen, flexiblen und breit aufgestellten Altersvorsorgeberatungen.

00:02:15: Auch der AFW Bundesverband Finanzdienstleistung sieht eine ähnliche Entwicklung.

00:02:20: Vorstand Frank Rottenbacher geht davon aus, dass mittlerweile zwischen fünfundfünfzig und sechzig Prozent der Versicherungsmarkler eine Paragraf-Vierunddreißig F-Erlaubnis besitzen.

00:02:30: Seine Einschätzung durch das neue Altersvorsorgedepot dürfte dieser Anteil weiter steigen.

00:02:36: Der Grund liegt auf der Hand.

00:02:37: zwar soll das Altersversorgedepot auch im Versicherungsmantel angeboten werden können – und damit weiterhin unter die Paragraph Vierund dreißig.

00:02:48: Allerdings werden sich vermutlich nicht alle Kunden für diese Variante entscheiden.

00:02:52: Wer das reine Altersvorsorgedepot vermitteln möchte, benötigt die Paragraf-Vierunddreißig F-Erlaubnis.

00:03:00: Hinzu kommt ein weiterer Faktor – die junge Generation!

00:03:03: Viele junge Kunden beschäftigen sich heute schon früh mit ETFs, Investments und Kapitalmärkten häufig über soziale Medien oder Onlineplattformen.

00:03:13: Dadurch verändern sich auch die Erwartungen an die Beratung.

00:03:16: Mit der geplanten Frühstartrente könnte zusätzlich eine Generation heranwachsen, die deutlich stärker Kapitalmarktorientiert denkt als frühere Zielgruppen.

00:03:26: Doch trotz aller Chancen bleibt die Frage – rechnet sich die Paragraf-Vierunddreißig F-Erlaubnis überhaupt?

00:03:32: Denn sie bringt zusätzliche Kosten, regulatorische Anforderungen und Weiterbildungspflichten mit sich.

00:03:39: Prof.

00:03:39: Dr.

00:03:39: Matthias Benken von der Fachhochschule Dortmund sieht die Entwicklung deshalb durchaus kritisch!

00:03:45: Er gibt zu bedenken, dass Aufwand und potentielle Einnahmen nicht immer in einem attraktiven Verhältnis stehen – insbesondere für Markler die bisher keinen Schwerpunkt im Investmentbereich haben.

00:03:58: Hinzu kommt die Vergütungsfrage.

00:04:00: Durch geplantene Reformen könnten klassische hohe Abschlusskortagen bei Altersvorsorgeprodukten künftig wegfallen.

00:04:07: Stattdessen würden Vergütungen stärker überlaufende Kotagen verteilt.

00:04:12: Gerade bei standardisierten Produkten mit Kostendeckelung könnten marktübliche Marklervergütungen schwer darstellbar werden.

00:04:20: Marklapools bieten hier allerdings alternative Modelle an, etwa über sogenannte Haftungsdächer.

00:04:26: Dadurch können Marklerinvestment-Lösungen anbieten ohne zwingend selbst eine eigene Paragrafvierunddreißig F-Erlaubnis zu benötigen.

00:04:35: Laut BCA entscheiden sich viele Vermittler ganz bewusst abhängig von Strategie, Unternehmensgröße und Beratungsschwerpunkt für diesen Weg.

00:04:44: Fest steht, die finale Ausgestaltung der Altersvorsorge-Reform bleibt noch abzuwarten.

00:04:51: Viele Anbieter arbeiten bereits an konkreten Produktlösungen für den geplanten Marktstaat, – –.

00:04:58: wie diese Produkte am Ende genau aussehen werden ist derzeit aber noch offen.

00:05:03: Eines zeichnet sich allerdings schon jetzt ab!

00:05:06: Die Anforderungen an die Beratungsqualität steigen.

00:05:09: Selbst Makler, die künftig nur Produkte im Versicherungsmantel vermitteln und formal keine Paragraf-Vierunddreißig F-Erlaubnis benötigen werden sich stärker mit Kapitalmerkten ETFs, Fonds & Investmentstrategien beschäftigen müssen.

00:05:24: Denn Kunden erwarten zunehmend nicht nur Produktempfehlungen sondern echte Orientierung in einer immer komplexeren Altersvorsorgewelt.

00:05:33: Apropos Vorsorgewelt – hier noch ein Eventtipp in eigener Sache!

00:05:37: Am elften Juni, zwei tausend sechsundzwanzig sind Sie herzlich zum Vorsorgeforum nach Köln eingeladen.

00:05:43: Den Link dazu finden sie in den Shownotes und damit verabschieden wir uns für heute aus volle Deckung!

00:05:49: Wenn Ihnen die Folge gefallen hat abonieren Sie dem Podcast und lassen Sie eine Bewertung da bis zum nächsten Mal.

00:06:00: Das war Volle Deckung der ASCOMPACT Podcast für die Versicherungs- und Finanzbranche.