Folge 68 - Wie schlägt sich ChatGPT als Versicherungsberater?

00:00:00: Heute geht es um ein Thema, das gerade richtig Fahrt aufnimmt.

00:00:17: Künstliche Intelligenz in der Versicherungsberatung und die Zahlen zeigen wie schnell sich das Interesse daran entwickelt.

00:00:24: Laut einer aktuellen Umfrage würde sich mittlerweile gut jeder zweite Verbraucher gerne von einem intelligenten System beim Ausfüllen eines Versicherungen antrags helfen lassen.

00:00:34: Im Vorjahr war es noch deutlich weniger.

00:00:37: Auch beim Thema Tarifanalyse zeigt sich ein ähnliches Bild.

00:00:41: Fast jeder Zweite könnte sich vorstellen, dass eine Software bestehende Polissen prüft und Alternativen vorschlägt.

00:00:48: Und auch bei ganz konkreten Fragen zum bestehenden Versicherungsschutz würde ein guter Teil der Menschen gerne auf ein solches Tool setzen.

00:00:56: Besonders stark gewachsen ist das Interesse an einem anderen Einsatzbereich Der Schadenschätzung.

00:01:01: per Foto Konnte man sich das vor einem Jahr nur bei etwa einem Viertel der Befragten vorstellen, ist es inzwischen bei fast vier von zehn Menschen der Fall.

00:01:10: Trotzdem bleibt die große Mehrheit skeptisch wenn es um die Qualität der Empfehlungen geht.

00:01:16: Nur eine kleine Minderheit ist überzeugt dass eine Maschine passendere Vorschläge machen kann als ein Mensch.

00:01:23: und immerhin schon jeder zehnte Verbraucher in Deutschland hat vor einem Versicherungsabschluss tatsächlich schon einmal ein solches System zur Rate gezogen.

00:01:33: Genau an diesem Punkt setzt der Praxistest an, um den es heute geht.

00:01:38: Ein Analysehaus wollte wissen wie gut berät die Technologie wirklich wenn es um eine ganz konkrete Versicherung geht in diesem Fall die Hausratversicherung?

00:01:47: Der Auftrag an das System war einfach formuliert Stelle bis zu fünf Fragen um den Bedarf herauszufinden und empfehle anschließend passende Produkte.

00:01:57: Und tatsächlich Die Antwort viel überraschend strukturiert aus.

00:02:01: Es fragte zunächst nach der Wohnfläche dann, wie hochwertig der Hausrat ungefähr einzuschätzen ist ob er einfach gehoben oder hochwertigt ausgestattet?

00:02:10: Als Drittes ging es um besondere Risiken und Bedürfnisse zum Beispiel ein teures Fahrrad Technik fürs Home Office oder eine Wohnung im Erdgeschoss.

00:02:21: die vierte Frage drehte sich um das persönliche Verhältnis von Preis und Leistung Und zum Schluss wurde gefragt, welchen Eigenanteil man im Schadenfall selbst tragen möchte.

00:02:32: Auf Basis dieser fünf Antworten stellte der Algorithmus ein Profil zusammen und empfahl passende Produkte.

00:02:38: Die Experten haben diese Empfehlung anschließend genau unter die Lupe genommen mit professionellen Vergleichswerkzeugen sowohl bei den Versicherungsbedingungen als auch bei der Prämienberechnung.

00:02:50: Das Fazit war grundsätzlich positiv!

00:02:52: Die Empfehlung passte im Kern zum ermittelten Bedarf.

00:02:56: Die fünf Fragen waren gut gewählt und ergaben eine brauchbare Tendenz.

00:03:00: Besonders gelobt wurde, dass die Bedarfsermittlung geordnet ablieft und nachvollziehbar war.

00:03:06: Auch die Begründungen zu den vorgeschlagenen Produkten waren plausibel – bei der Auswahl relevanter Risiken etwa Fahrrad-, Einbruch- oder grobe Fahrlässigkeit traf das Tool ins Schwarze.

00:03:19: Aber es gab auch deutliche Kritikpunkte!

00:03:21: Es stellte keine vertiefenden Rückfragen, blieb also an der Oberfläche.

00:03:26: Bei der Bewertung von Preis und Leistungen wurden Vorschäden und individuelle Rabatte gar nicht berücksichtigt.

00:03:33: Feine Unterschiede in den Leistungen auf Detail-Ebene fehlten komplett, auch die Reihenfolge der Empfehlungen wich von der Einordnung nach anerkannten Bewertungsmaßstäben ab.

00:03:44: Ein noch größeres Problem – Die meisten öffentlich zugänglichen Systeme haben schlicht kein Zugriff auf aktuelle Tarife, Bedingungswerke oder Annahme Richtlinien.

00:03:54: Die Empfehlungen basieren auf Trainingsdaten, nicht auf dem tatsächlichen aktuellen Marktangebot hinzukommen fehlende Transparenz bei den Produkten und mangelnde Nachvollziehbarkeit der Ergebnisse.

00:04:06: Was heißt das nun unterm Strich?

00:04:08: Ein solches Tool kann heute durchaus als erste Orientierungshilfe dienen quasi als digitaler Erstkontakt in der Produktwelt.

00:04:16: für eine wirklich bedarfsgerechte Empfehlung braucht es aber deutlich mehr Tiefe bei der Datenerhebung, und bei der Berücksichtigung individueller Lebensumstände.

00:04:27: Und dann ist da noch das Thema Haftung, passt der vorgeschlagene Tarif am Ende nicht zum tatsächlichen Bedarf übernimmt niemand die Verantwortung für diese Fehlempfehlung?

00:04:37: Und genau hier liegt der Mehrwert einer professionellen Beratung wie es die Experten selbst zusammenfassen.

00:04:44: Berater prüfen die Ergebnisse hinterfragen die Vorschläge und schärfen die Empfehlungen dort nach wo es nötig.

00:04:52: Das war's für heute bei volle Deckung dem Podcast von ASKOMPAKT.

00:04:56: Bis zur nächsten Folge!